Войти
Инвесторам
Платформам
Блог
Партнёрам

Что такое краудлендинг

Это финансирование бизнеса инвесторами через специализированные платформы.
На инвестиционных платформах компании могут получить деньги на развитие своего бизнеса - необходимая сумма формируется из взносов множества инвесторов. Деятельность таких платформ регулируется ЦБ РФ и 259-ФЗ - для работы платформа должна быть включена в Реестр операторов инвестиционных платформ.

Как это работает

Бизнесу нужны деньги для развития
Платформа анализирует заемщика
В России сотни тысяч компаний постоянно нуждаются в привлечении денежных средств. Банковские продукты не всегда доступны или удобны. Поэтому бизнес привлекает финансирование через инвестиционные платформы.
Поступившие заявки проходят строгий отбор со стороны инвестиционных платформ. Они изучают кредитную историю заемщика, его опыт и финансовые показатели, проводят скоринг по десяткам параметров.
Инвесторы выбирают куда инвестировать
Заемщик возвращает деньги с процентами
Тысячи инвесторов зарегистрированы на платформах. Они анализируют размещенные проекты и принимают решение, сколько и кому дать в долг. Заемщик получает деньги от большого числа инвесторов и собирает необходимую сумму.
Компания использует деньги для развития своего бизнеса и возвращает их с процентами. Платформа автоматически распределяет деньги среди инвесторов. Теперь можно выбирать новые проекты и инвестировать в них.
Инвест.Маркет объединяет предложения со всех инвестиционных платформ в одном месте, повышая прозрачность и удобство для всех участников рынка.
Начать инвестировать
Подробнее о сервисе

Часто задаваемые вопросы

Кто может быть инвестором?
Инвесторами могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели и юридические лица. При этом физическое лицо, индивидуальный предприниматель или генеральный директор юридического лица должны быть гражданами РФ.
Сколько можно инвестировать?
Минимальная сумма инвестиции зависит от каждой конкретной платформы и способа инвестирования на ней (ручное инвестирование или автоматизированное). Максимальная сумма инвестиций не ограничена, но мы рекомендуем не инвестировать много денег в один проект. Лучше разбить свой инвестиционный портфель на 50-100 проектов.

В соответствии с Федеральным законом №259-ФЗ, для инвестор физических лиц, не являющимися квалифицированными инвесторами, существует ограничение на сумму инвестиций. В течение календарного года сумма инвестиций НА ВСЕХ инвестиционных платформах не должна превышать 600 000 руб. Для квалифицированных инвесторов, инвесторов - юридических лиц и инвесторов – индивидуальных предпринимателей данное ограничение отсутствует. Каждая платформа самостоятельно определяет порядок присвоения статуса квалифицированного инвестора.
Сколько я могу заработать?
В зависимости от платформы, типа займа и «надежности» заемщиков ставки по займам могут быть в диапазоне от 15% до 35% годовых (без учета налогов).
Как выдается заем?
Для участия в проекте нужно зарегистрироваться на платформе, разместившей проект. 
После регистрации вы получите реквизиты для пополнения лицевого счета на платформе (пополнение происходит на Номинальный счет платформы – требование №259-ФЗ). 
После зачисления денег выбирайте проект и сумму инвестиции, подписывайте документы онлайн. Юридические аспекты и транзакции, связанные с выдачей и возвратом займа, берет на себя платформа. После погашения займа платформа переведет деньги на ваш лицевой счет.
Что происходит при невозврате денег?
В случае просрочки выплаты по займу, каждая платформа руководствуется своими правилами работы с просроченной задолженностью, с ними вы можете ознакомиться на сайте платформ.
Как правило, на n-ый день просрочки происходит цессия между платформой и инвесторами. С этого момента возвратом инвестиций занимается платформа (самостоятельно или отдаёт на аутсорсинг). Платформа взимает комиссию с инвестора по договору цессии, которая часто зависит от количества дней просрочки.
Как подписывается договор займа?
Каждая платформа предоставляет свои документы для заключения договора займа. Вы подписываете договор онлайн через SMS-код, который отправляет платформа. После подписания договор будет храниться в вашем кабинете на Инвест.Маркете, а также в личном кабинете самой платформы.
Как оцениваются заемщики и какие гарантии возврата денег?
Инвест.Маркет не оценивает заемщиков! Каждая платформа самостоятельно привлекает и анализирует заемщиков, отражает необходимую информацию для инвесторов в карточке проекта. С критериями отбора заемщиков вы можете ознакомиться на сайтах конкретных платформ.

Краудлендинг является высоко рискованным финансовым инструментом. Не инвестируйте много в один проект, лучше распределить деньги на 50-100 проектов. 
Нужно ли платить налог с дохода?
Если вы инвестируете как физическое лицо, НДФЛ за вас оплачивает налоговый агент, а вы получаете свой доход за вычетом суммы обязательных платежей в бюджет. Как правило, на большинстве платформ налоговым агентом выступает заёмщик. Если вы инвестируете как юридическое лицо или ИП – налог с полученного дохода уплачивает сам инвестор. Расчет налога в таком случае осуществляется в соответствии с требованиями вашей системы налогообложения.